Por Christine Salomão, jornalista – diretora de conteúdo da ebdi. Oferta de crédito: tendências.
A adoção de tecnologias para oferta de crédito é uma tendência mundial. Cada vez mais as instituições financeiras têm investido em ferramentas inovadoras para aprimorar a análise de crédito e oferecer produtos mais personalizados e acessíveis aos seus clientes. Sem falar que as soluções oferecidas pelas Fintechs têm revolucionado o mercado financeiro justamente pelo uso intenso de novas tecnologias, como inteligência artificial (IA) e big data.
Essas tecnologias contribuem para que a avaliação do risco de crédito seja feita de forma mais eficiente, o que se traduz em melhores produtos e serviços para os clientes. Além disso, outras ferramentas, como a blockchain, têm sido utilizadas para a criação de contratos mais seguros e transparentes, eliminando a necessidade de intermediários e reduzindo custos para as instituições financeiras e para os clientes.
Vale ressaltar que as fintechs surgiram como uma resposta às necessidades dos consumidores por serviços financeiros mais acessíveis, transparentes e personalizados. Por meio de plataformas digitais, essas empresas de serviços financeiros oferecem soluções mais ágeis e convenientes para o consumidor, reduzindo custos e eliminando a necessidade de intermediários.
Oferta de crédito: principais tendências no mundo
Crescimento do crédito digital: a oferta de crédito online tem crescido significativamente nos últimos anos, impulsionada pela adoção de tecnologias inovadoras, como a inteligência artificial e o machine learning. Essas tecnologias permitem uma análise de crédito mais rápida e precisa, reduzindo os custos e aumentando a eficiência das instituições financeiras.
Maior acessibilidade ao crédito: as fintechs e outras empresas de tecnologia financeira estão ampliando o acesso ao crédito para segmentos da população que antes não utilizavam serviços bancários. Isso inclui pessoas com baixa renda, empreendedores informais e pequenas empresas.
Customização do crédito: as soluções de crédito estão se tornando cada vez mais customizadas, de acordo com as necessidades dos clientes. Isso inclui opções de crédito com prazos e taxas personalizados, e produtos de crédito específicos para cada setor da economia.
Foco na sustentabilidade: a sustentabilidade tem sido uma preocupação crescente no mercado de crédito, com empresas buscando soluções que permitam conciliar o lucro com a responsabilidade social e ambiental. Isso inclui a oferta de crédito para projetos sustentáveis e a adoção de práticas mais responsáveis na concessão de crédito.
Aumento da concorrência: a entrada de novos players no mercado de crédito está aumentando a concorrência e pressionando as instituições financeiras tradicionais a oferecerem soluções mais inovadoras e eficientes.
Procura por financiamento cresce no Brasil
A procura por financiamento no Brasil fechou 2022 com crescimento de 7%, mas amargou queda de 17% em dezembro, após expansão de 20% em novembro passado. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), indicador que mede mensalmente o número de solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços.
O incremento da busca por financiamentos, de acordo com o relatório, foi concentrado nos seis primeiros meses do ano passado, que registraram ganhos de 24% em relação ao mesmo período de 2021. Já entre julho e dezembro, houve queda de 7%, com quase todos os meses registrando desempenho negativo, exceto novembro.
“Em 2022, tivemos inicialmente um aquecimento do mercado, mas que veio acompanhado do crescimento forte da inadimplência. Este movimento fez com que as instituições financeiras colocassem o pé no freio na oferta de crédito”, explica Breno Costa, diretor da Neurotech.
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