Por Christine Salomão, jornalista – diretora de conteúdo da ebdi. Data Mesh: eficiência na gestão de dados no setor financeiro

O Data Mesh está desempenhando um papel significativo na revolução dos meios de pagamento. Ao adotar essa abordagem descentralizada para o gerenciamento de dados, várias melhorias e benefícios específicos podem ser observados. Afinal, uma arquitetura de malha de dados une de forma efetiva as fontes de dados diferentes e as vincula por meio de diretrizes de governança e compartilhamento de dados gerenciados centralmente.

Essencialmente, uma arquitetura de Data Mesh organiza dados em torno de domínios de negócios específicos, com equipes dedicadas responsáveis por cada domínio. Cada equipe tem autonomia para decidir como coletar, armazenar, processar e disponibilizar os dados dentro de seu domínio, seguindo padrões e protocolos definidos globalmente pela organização.

Isso implica uma mudança significativa na cultura organizacional, onde o foco se desloca de uma abordagem centralizada para uma descentralizada. Além de promover a agilidade e a inovação, permitindo que os times respondam mais rapidamente às demandas do negócio.

No entanto, a implementação eficaz de uma arquitetura de Data Mesh não é trivial e requer uma combinação de tecnologia, processos e mudanças culturais como mencionado acima. Confira a seguir, alguns dos benefícios que essa abordagem descentralizada oferece.

Data Mesh: melhorias e benefícios

Escalabilidade e desempenho:

A arquitetura distribuída do Data Mesh se alinha bem com a necessidade de escalabilidade na indústria de meios de pagamento. Isso permite lidar com grandes volumes de transações de forma eficiente, garantindo desempenho otimizado mesmo em picos de demanda.

Autonomia e agilidade:

Ao atribuir a responsabilidade pelos dados a diferentes domínios, a Data Mesh promove a autonomia das equipes envolvidas nos meios de pagamento. Isso possibilita uma resposta ágil às mudanças nas regulamentações, requisitos do mercado e inovações tecnológicas.

Integração e interoperabilidade:

A interoperabilidade entre sistemas de pagamento é essencial. A abordagem de Data Mesh facilita a integração de diferentes domínios, permitindo uma visão holística dos dados relacionados a transações financeiras. Isso contribui para uma experiência mais fluida e eficaz para os usuários.

Segurança e conformidade:

A descentralização dos dados pode ser vantajosa em termos de segurança. A implementação de práticas de segurança específicas em cada domínio pode contribuir para a proteção eficaz dos dados financeiros, enquanto assegura conformidade com as regulamentações do setor.

Inovação contínua:

Tratar dados como produtos em uma abordagem de Data Mesh estimula a inovação contínua nos meios de pagamento. Equipes especializadas podem iterar e introduzir melhorias sem depender de um único ponto central, acelerando o ritmo de desenvolvimento e inovação.

Adaptação eficiente de novas tecnologias:

A flexibilidade do Data Mesh permite a incorporação eficiente de novas tecnologias, como blockchain e inteligência artificial, que desempenham papéis crescentes na evolução dos meios de pagamento.

Tecnologias que estão revolucionando os meios de pagamento

Algumas das principais tecnologias que estão revolucionando os métodos de pagamento:

• Pagamentos móveis: com o aumento da penetração de smartphones, os pagamentos móveis tornaram-se onipresentes. Tecnologias como NFC (Near Field Communication) e aplicativos de pagamento permitem que os usuários realizem transações simplesmente aproximando seus dispositivos de um terminal compatível.

• Pagamentos por reconhecimento facial: a biometria, em particular o reconhecimento facial, está sendo utilizada para autenticação em transações financeiras. Essa abordagem oferece uma camada adicional de segurança e agilidade, pois elimina a necessidade de cartões físicos ou senhas.

• Internet das Coisas (IoT) e pagamentos conectados: dispositivos IoT estão sendo integrados aos sistemas de pagamento, possibilitando transações automáticas entre máquinas e dispositivos. Exemplos incluem geladeiras que reabastecem automaticamente itens essenciais ou carros que pagam automaticamente por serviços.

• Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML): sistemas baseados em IA e ML são utilizados para analisar padrões de gastos, detectar fraudes e personalizar ofertas e recomendações para os usuários. Essas tecnologias contribuem para a eficiência e segurança dos meios de pagamento.

• Pagamentos instantâneos: sistemas de pagamento instantâneo, muitas vezes suportados por infraestruturas governamentais, estão ganhando popularidade em todo o mundo. Esses sistemas permitem transferências de dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana.

• Blockchain e criptomoedas: a tecnologia blockchain, por trás das criptomoedas como o Bitcoin e o Ethereum, está impactando o setor financeiro ao oferecer transações descentralizadas e seguras. A adoção gradual de criptomoedas como meio de pagamento amplia as opções disponíveis para os consumidores.

• Carteiras digitais: as carteiras digitais consolidaram-se como uma alternativa popular aos métodos tradicionais. Empresas como Apple, Google e Samsung oferecem serviços que armazenam informações de cartões de crédito de forma segura, permitindo pagamentos rápidos e sem a necessidade de carregar fisicamente cartões.

• Open Banking: a abertura de dados bancários, conhecida como Open Banking, facilita a integração de diferentes serviços financeiros. Isso permite que os consumidores acessem uma variedade de serviços por meio de uma única plataforma, simplificando e diversificando suas opções de pagamento.

Essas tecnologias não apenas simplificam as transações financeiras, mas também moldam a forma como as pessoas interagem com o dinheiro. A contínua inovação nesse campo promete um futuro onde os meios de pagamento se tornarão ainda mais integrados, seguros e adaptados às necessidades dinâmicas dos consumidores.

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