Por Christine Salomão, jornalista – diretora de conteúdo da ebdi. “Fintechzação” dos serviços de varejo.

A “fintechzação” de serviços é uma nova aposta do setor de varejo que se refere à incorporação de tecnologias financeiras (fintechs) em produtos e serviços oferecidos pelo mercado varejista. Essa tendência tem ganhado força à medida que as empresas buscam oferecer soluções financeiras mais integradas e convenientes para os consumidores, como empréstimos, financiamento, seguros e cartões de crédito. Afinal, essa é a melhor forma de aumentar a fidelidade dos clientes e gerar novas fontes de receita.

Ao mesmo tempo, as fintechs também passaram a oferecer soluções inovadoras e disruptivas que estão mudando a forma como as pessoas gerenciam seu dinheiro e fazem transações financeiras. Por isso, a “fintechzação” de serviços oferece uma oportunidade para que as empresas de varejo possam incorporar essas soluções em seus próprios produtos e serviços, oferecendo aos clientes uma experiência mais completa e integrada.

Além disso, as empresas de varejo também podem se beneficiar da expertise e do conhecimento técnico das fintechs para desenvolver soluções financeiras mais avançadas e eficientes. Sem falar que os varejistas não precisam mais desviar seus próprios clientes para fora de suas plataformas de vendas, pois todas as transações financeiras podem ser feitas internamente.

E esse avanço se deve ao Banking as a Service (BaaS), que é um modelo de negócios que permite que empresas não financeiras ofereçam serviços financeiros com segurança e eficiência utilizando a infraestrutura de terceiros.

Desafios e tendências: “fintechzação” dos serviços de varejo

Mas vale ressaltar que a “fintechzação” de serviços apresenta muitos desafios, como a necessidade de garantir a segurança dos dados financeiros dos clientes e de cumprir com as normas e regulamentações aplicáveis ao setor financeiro. Por isso, as empresas de varejo precisam estar preparadas para enfrentar esses problemas e trabalhar em conjunto com as fintechs para garantir que seus serviços financeiros sejam seguros, confiáveis e atendam às necessidades dos clientes.

Além disso, uma grande tendência nos serviços financeiros de varejo é a crescente importância dos canais digitais. E à medida que mais consumidores façam suas transações financeiras online ou por meio de dispositivos móveis, as instituições financeiras precisarão desenvolver plataformas digitais robustas que sejam fáceis de usar, seguras e capazes de fornecer uma experiência perfeita ao cliente.

Afinal, as mudanças nas expectativas e comportamentos do consumidor também estão impulsionando a evolução dos serviços financeiros de varejo. E é preciso oferecer produtos e serviços financeiros mais personalizados, relevantes e convenientes, que atendam às necessidades e desejos das pessoas. Por isso, a importância de se colocar o ser humano no centro dos negócios e apostar na inovação contínua para sobreviver em um mercado tão competitivo.

Outra tendência é que novas startups de fintech surjam desafiando os bancos e cooperativas de crédito tradicionais para oferecer soluções inovadoras, como carteiras digitais, plataformas de empréstimo ponto a ponto e consultores robóticos. O visionário Bill Gates já havia sinalizado que isso aconteceria ao dizer, em 1994, a frase abaixo:

“Os serviços bancários são essenciais, os bancos não. Você acha que algum dia poderemos abrir uma conta bancária ou pedir empréstimo sem precisar ir fisicamente ao banco?”. Essa previsão feita por Gates, que causou grande estranheza na época, hoje nos mostra a importância de as empresas (de todos os setores) terem como foco o ser humano e não produtos ou serviços.

Também é importante que as instituições financeiras de varejo estejam atentas às mudanças regulatórias e às condições de mercado em constante evolução e se adaptem às novas demandas dos consumidores para garantir sua relevância e competitividade no futuro.

Por que a fintechzação de serviços é uma nova aposta do setor de varejo?

• Maior eficiência: as soluções fintech podem automatizar processos, reduzir erros e agilizar transações, levando a maior eficiência nos serviços de varejo.

• Experiência do cliente aprimorada: as soluções fintech podem fornecer uma experiência do cliente mais integrada e conveniente, o que é essencial para atrair e reter clientes no mercado de varejo competitivo de hoje. Recursos como serviços bancários online, pagamentos móveis e consultoria financeira personalizada podem aprimorar a experiência do cliente e fidelizá-lo. Além disso, a população passa a ter mais acesso aos serviços financeiros, o que aumenta o mercado de atuação: as soluções fintech podem oferecer serviços financeiros para pessoas carentes ou excluídas dos serviços bancários tradicionais.

• Custos mais baixos: as soluções fintech reduzem custos associados ao fornecimento de serviços financeiros, tornando mais fácil e acessível para os varejistas o oferecimento deste tipo de serviço aos seus clientes, o que pode aumentar a receita e gerar mais lucros.

• Maior segurança: as soluções fintech podem oferecer maior segurança para transações financeiras, reduzindo o risco de fraudes e outras violações de segurança. Recursos como, por exemplo, autenticação biométrica e detecção de fraude em tempo real podem ajudar a proteger as informações financeiras dos clientes e proporcionar tranquilidade.

Tecnologias financeiras

A “fintechzação” do varejo envolve a integração de tecnologias financeiras (fintechs) nas operações do comércio varejista,  sendo que as mais utilizadas atualmente são:

• Blockchain: visa melhorar a segurança e a transparência em transações financeiras, além de permitir que os clientes rastreiem a origem e a autenticidade dos produtos que estão comprando.

• Análise de dados: é uma tecnologia fundamental na fintechzação do varejo, pois ajuda a entender o comportamento dos clientes, as tendências de compra e as oportunidades de crescimento do negócio.

• Machine Learning e Inteligência Artificial: permitem que os varejistas personalizem a experiência de compra do cliente, ofereçam recomendações de produtos e forneçam suporte ao cliente personalizado.

• Chatbots e assistentes virtuais: essas tecnologias ajudam a automatizar o atendimento ao cliente e podem ser usadas para fornecer suporte e assistência aos clientes durante todo o processo de compra.

• Pagamentos móveis: permitem que os consumidores paguem por produtos e serviços usando seus smartphones ou outros dispositivos móveis. Exemplos incluem Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e outras carteiras digitais.

• QR Code: é um tipo de código de barras que pode ser digitalizado com um smartphone. Ele é frequentemente usado para permitir que os clientes paguem em lojas físicas ou online de maneira rápida e fácil.

• Plataformas de pagamentos online: permitem que os clientes façam compras online e paguem sem precisar digitar informações de cartão de crédito ou débito. Exemplos: PayPal, PagSeguro, Mercado Pago etc.

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